随着家族财富管理与传承需求的迅猛增长
来源:    发布时间: 2021-03-29 23:23    次浏览   

通过对全球高净值人群的地域分布、职业分布、家庭背景等方面对比分析,报告指出,企业主仍然是高净值人群的主要组成。不管是在中国,还是美国、欧洲,高净值人群中企业家或商业经营者,大约占50%甚至更高的比例。中国高净值人群中,企业经营者高达51%。中国目前正处在创富一代第一次向下一代传承财富的阶段,财富传承问题显得尤为重要和迫切。而在美国和欧洲,高净值人群大多是已经历过财富创造、财富守护和财富传承三个阶段的“富三代”,这其中,专业的财富管理与传承机构也发挥了重要的作用;好的家族财富传承规划,能够使后代有更多机会获得成功。

这对于年轻而充满朝气的财富管理行业来说,也既是机遇,又是挑战。中国有句老话“富不过三代”,表达了“传富”的难度往往超过“创富”的艰辛。如何基于中国国情借鉴成熟市场“传富”的经验,避免“橘生淮北则为枳”,大胆创新适合中国高净值人群的财富传承模式和方法,成为中国财富管理行业的重要使命之一。

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从成熟市场经验看,家族传承是长期规划,家族信托下的财富宜以稳健风格进行管理。哈佛商学院学者randy cohen联合宜信财富提出资产配置黄金三原则:跨地域国别配置;跨资产类别配置;通过母基金的方式做长期投资。根据randy cohen博士所做的研究,优秀的母基金和单一基金相比有三个显著优势 -- “科学配置、分散风险、专业管理”,是能帮助投资者长周期做到“风险可控,回报可期”的关键要素。母基金是最符合家族信托资产配置的投资形式之一,逐步成为高净值家庭的主流选择。

家族信托在国内已走过了初步的理论学习和概念推广阶段,进入了规模发展阶段。越来越多中国高净值客户也开始意识到全面系统地进行传承规划的重要性和必要性,意识到家族信托是实现财富保全、财富管理和代际财富传承的理想工具。随着家族财富管理与传承需求的迅猛增长,国内家族信托的受托服务(即信托公司)及咨询服务(即私人银行、第三方财富管理公司等机构),进入了多头推进、蓬勃发展的阶段。

纵览全球私人财富发展,报告发现全球高净值人群数量和其财富总值都在增长。预计到2022年,高净值人群数量将上涨到4400万人。2025年,全球财富总值将有望突破100万亿美元。中国高净值人群数量和其财富总量增速居于全球前列。中国的高净值人群数量达到200万,其财富总值达9.8万亿美元。预计到2022年将增长41%至270万人。

宜信公司于2015年正式设立宜信财富家族办公室,推出“宜传家”家族信托系列,已为诸多高净值家庭、家族设计并落地家族信托。凭借宜信财富多年的财富传承业务经验,宜信财富家族办公室已完成境内外家族信托服务架构搭建、体系建设和路径探索工作,实现一站式为客户提供国内、离岸和美国家族信托的专属定制化服务。2018年,宜信财富家族办公室被《银行家》杂志授予“十佳家族信托管理创新奖”,是获奖的唯一的财富管理公司。

目前,宜信财富家族办公室能够同时为客户提供国内、离岸和美国家族信托传承服务,这是宜信比较独特的优势,目前市场其他机构很难做到;其还可为家族信托客户提供优质、且最匹配家族信托需求的长期投资资产。

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中国高净值人群和欧美发达国家家族所面临情况的最大不同在于,技术变革带来的企业转型诉求,促使中国超高净值人群面临,创造财富和财富传承两步并一步走的境遇。目前中国整体还处于持续创造财富阶段,但先富起来的第一批高净值人士,正面临从创造财富的能力到传承财富的智慧考验,以及新技术带来的持续创富机会。

报告历时9个多月,横跨欧、美、非、亚大陆,实地采访西方家族和东方高净值人群,对文化环境,制度环境,法律税务体系,宏观环境等多个因素进行深度调研,探寻中西方高净值人群传承理念、传承方式的异同。通过境内外家族信托的比较、中国家族信托的法律基础论证,指出国内家族信托已拥有良好的发展基础。并展示了针对不同诉求而设计的国内家族信托与跨境信托的多个案例,进一步阐释家族信托的多种功用。

在传承理念和方式上,中国高净值人群通常只有在自身年纪渐长和子女的陆续成年时才会产生财富传承需求。家族传承规划可以借鉴西方成熟经验,宜早不宜迟。在西方,上至意大利百年汽车家族菲亚特家族、美国报业巨头 hearst 家族,下至普通中产阶级,都会有计划地根据家族发展需要提早进行传承安排。他们更愿意选择专业机构来规划和实现家族财富的传承,家族信托、家族基金会是普遍采用的传承方式。报告认为,中国财富家庭有必要借鉴西方成功经验,财富传承规划宜早不宜迟。

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